Cabelos brancos, previdência e “um Amém” ao que podemos controlar!

Não me leve a mal, querida leitora. Tenho consciência de que estou ainda muito longe do momento de “largar as chuteiras” e desacelerar a vida profissional. Dito isso, que melhor momento para se planejar e controlar aquilo que está ao nosso alcance, se não aquele que escancare tudo o que não está em nosso controle?

Assim sendo, decidi compartilhar as principais vantagens de se investir em um veículo de previdência privada, complementando o artigo recente da Júlia Aquino também nesse espaço.

Conforme a Júlia detalhou, há dois tipos de veículo de previdência privada hoje disponíveis no Brasil: as fechadas e as abertas. Os fundos fechados são exclusivos para funcionários de empresas ou membros de uma instituição – no qual normalmente a empresa aloca uma parcela, e o adicional fica a cargo do funcionário.

Já os fundos abertos podem ser acessados por qualquer pessoa, sendo divididos entre as modalidades PGBL e VGBL. Como muito bem resumido pela Júlia “a principal diferença entre os dois é o imposto que você paga: no VGBL, você paga imposto de renda sobre os rendimentos da aplicação, enquanto no PGBL você paga imposto sobre o montante total e pode deduzir o valor investido no fundo do seu IR anual.”

Certo! Mas qual a vantagem de optar por um fundo de previdência para garantir um futuro financeiro mais tranquilo? Abaixo, destaco três das principais:

1) Facilidade na sucessão

Com fundos de previdência você pode determinar quem será o beneficiário desse investimento em caso de falecimento do titular. Assim, esse valor pode ser destinado a qualquer pessoa, com a transferência do patrimônio ocorrendo em até 30 dias, sem passar por inventário – ajudando “um bocado” em termos de burocracia e tempo no planejamento sucessório.

2) Menor alíquota de IR

A previdência é a modalidade de investimento que chega ao menor valor de alíquota de Imposto de Renda (IR) possível entre os investimentos tributáveis (ou seja, sem contar com os isentos) no país.

Caso você opte pela tributação regressiva – que é o indicado para quem for investir mais de 10 anos nesse tipo de investimento – a alíquota cobrada vai caindo gradualmente nesse período, até alcançar 10% após 10 anos.

3) Portabilidade

Essa é uma das minhas vantagens preferidas, confesso. Ter opção de portabilidade significa que você pode transferir seu investimento de um fundo de previdência para o outro, sem precisar incorrer nos custos de resgate – como a cobrança de Imposto de Renda.

Grosso modo: acha que a gestão do fundo não está mais funcionando bem quanto você julgava antes? Decidiu confiar em outra gestão para seu dinheiro? É só solicitar a portabilidade, e transferir seu dinheiro para outro fundo de previdência, sem custos adicionais.

Além de fundos de previdência, outros tipos de investimento também podem ser boas alternativas para suas economias pensando em seu “eu do futuro” – ou até mesmo como complementos ao investimento em fundos de previdência.

Entre eles, vale destacar o “Tesouro RendA +”, um título do Tesouro Direto feito para acomodar as necessidades de investidores durante a aposentadoria – com resgates mensais, corrigidos pela inflação, ao longo de 20 anos. Outro benefício do Tesouro RendA+ é a isenção de taxa de custódia da B3 para quem carregar o título até o vencimento, estimulando o seu uso como um complemento à aposentadoria.

Finalmente, nunca é demais lembrar: a consistência fará toda a diferença! Como sempre falo por aqui, garantir a consistência de seus aportes (ou seja, do dinheiro que você separa e efetivamente investe) é uma das melhores ferramentas a nosso alcance para otimizar os retornos dos investimentos no longo prazo.

Para ilustrar, simulamos no gráfico abaixo o quanto uma pessoa precisaria investir por mês para alcançar R$ 1 milhão aos 60 anos – comparando o período total do investimento.

Desenhado fica bastante claro, não é mesmo? Quanto antes você começar, e quanto mais você conseguir manter os investimentos como parte de sua rotina financeira, separando aquela quantia mensal para esse fim (ou outra periodicidade, conforme funcione melhor para você), mais tranquila será sua vida quando os cabelos brancos tomarem conta de muito mais do que 0,01% de sua cabeça.

Portanto, comece o quanto antes, e se comprometa com aquilo que puder – o importante é se manter constante. Enquanto isso, por aqui...seguirei negando a realidade imutável do avançar da idade por meio de luzes e mexas loiras, mas com meu aporte semestral garantido em PGBL. Amém ao que podemos controlar!